Категории

Банк москвы кредит под залог квартиры

Кредит под залог в банках Москвы

Кредит под залог имеющегося жилья

Залогом по данному кредитованию может выступать любое недвижимое имущество. Пусть то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная рыночная стоимость. Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Кредитные организации предлагают пониженные ставки и довольно длительные сроки кредитования. Плюс ко всему, банки, имея залог, не требуют большого дохода заемщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств (покупка недвижимости, строительство и пр).

Нецелевой, означает, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

Большинство банков с легкостью выдают займы на 50-100 тыс. руб. даже без справок о доходах. Но что делать, если понадобилась действительно крупная сумма? Оптимальным решением станет кредит с обеспечением под дом, квартиру, другую ликвидную недвижимость.

Что нужно знать, прежде чем оформлять кредит

Банку выгодно давать деньги наличными под залог недвижимости. Это гарантия, что в случае неплатежеспособности кредитора они смогут вернуть активы за счет закладного имущества. Но оформляя документы, помните, что если деньги будут потеряны, не сможете вернуть долг, придется распрощаться с тем, что Вы заложили.

При оформлении договора через банк вначале придется оценить недвижимость. Для этого Вам будет предложен банковский специалист, но проблема в том, что зачастую он оценивает имущество по цене, ниже рыночной. Также придется потратить деньги на оформление страховки, в противном случае актив под залог не возьмут.

При оформлении договора кредитования важно обращать внимание на % ставку, размер штрафа, условия погашения, требования, выдвигаемые банком при просрочке платежа. Если сомневаетесь, обратитесь за помощью к частному адвокату по гражданским делам. Пусть он с Вами посетит банк, присутствует при оформлении договоров, подробно расскажет о проблемах, возникающих при нарушении обязательств. Помощь специалиста исключит возникновение спорных ситуаций на этапе оформления сделки, подписания документов.

Как оформить займ под залог

Отдавая имущество в залог, стоит помнить, что не нужно рассчитывать на получение полной стоимости залога. Большинство банковских учреждений предоставляют кредиты под 60-65% номинальной стоимости имущества. Только в некоторых банках удается взять 80% стоимости в виде средств для кредитования. Это практика, существующая во всем мире. Выдавая меньшую сумму, банки застрахованы от колебаний на рынке недвижимости.

В залог на выгодных условиях принимаются следующие объекты:

  • квартиры, построенные не ранее, чем 50 лет назад;
  • жилые постройки с прилагаемыми земельными участками;
  • гаражи с земельным участком, на котором расположены;
  • коммерческая недвижимость, включая жилые и нежилые помещения многоэтажек.

Деньги под залог можно получить только в случае, если недвижимость ликвидна, в случае необходимости может быть продана быстро, без каких-либо затруднений. Еще одно важное условие: имущество, передаваемое в залог, должно быть свободным от обременения. Предмет договора (полностью, его часть, необходимая для получения кредита) не должна быть объектом тяжб, других спорных ситуаций. Заемщик должен иметь законные права на имущество, проверить это можно через запрос в Единый госреестр.

Какая недвижимость считается неликвидной

Несколько ключевых моментов, которые нужно знать о недвижимости, которую собираются заложить. В категорию неликвидного имущества попадают:

  1. Аварийное жилье. Дом разваливается, подлежит сносу, его возраст – более 50 лет.
  2. Недвижимость не приватизирована. Юридически она принадлежит государству, поэтому отдать ее в залог невозможно.
  3. На жилплощади прописаны дети, престарелые. Также лица, пребывающие на момент подачи кредитной заявки в местах лишения свободы.
  4. Имущество под арестом, уже в залоге, ипотеке. Квартира, дом не могут считаться полностью Вашими, пока не выплачена ипотека, долги по предыдущим кредитам. То же самое касается арестованного имущества при банкротстве коммерческой фирмы.
  5. Комплект документов неполный. Отказывают в займе, когда бумаги были утеряны, украдены, пропали в результате пожара, наводнения, другого стихийного бедствия.

Оформление договора займа

Первоначальный пакет документов для оформления заявки:

  • анкета, заявления заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы о финансовом состоянии заемщика (справка о доходах);
  • оригинал или копию трудовой книжки, контракта.

Если заявка одобрена, сотрудник банка приглашает кандидата на займ для подписания договора. К озвученному выше пакету документов необходимо приложить следующее:

  • договор купли-продажи, дарения, обмена, наследования имущества;
  • отчет, где указана оценочная стоимость недвижимости;
  • выписка из государственного реестра;
  • техпаспорт на объект собственности;
  • справка из ЖЭКа о количестве зарегистрированных на жилплощади граждан, их письменное согласие на оформление займа;
  • если есть – брачный договор.

Требования к соискателю займа

Практически все банки, официально работающие на территории России, предъявляют к заемщику одинаковые требования:

  • Возраст от 21 до 65-70лет. В некоторых финучреждениях возрастная категория шире, охватывает заявителей от 21 до 75-85 лет.
  • Потенциальный заемщик обязан быть гражданином России.
  • Иметь официальное место работы, где ему смогут выдать справку о доходах.

Причем у одного работодателя надо проработать минимум 6 мес.

Для получения ссуды заявитель не может привлекать совместных заемщиков, являющихся бухгалтерами малых предприятий, предпринимателями, владельцами ЛФК. Это возможно, если они попадают под категорию физлиц.

Погашение кредита

Для удобства отслеживания платежей деньги на погашение кредита под залог недвижимости вносятся клиентом ежемесячно, равными долями. Крайние сроки внесения нужной суммы указаны в договоре. Квитанция об оплате прилагается к пакету документов, оформленных при заключении сделки. При нарушении обязательств (за просрочку платежа) насчитывается штраф, пеня. Если предусмотрено договором, заемщик может вносить оплату долями, например, погасив задолженность 2-3 платежами. Но даже при быстрой уплате придется оплатить банку комиссию.

Почему растет спрос на экспресс-кредиты

Для получения большой суммы за короткие сроки потребители все чаще обращаются к компаниям, предлагающим экспресс-кредиты с обеспечением. Почему это проще, выгоднее, чем обращение в банк?

  • Требования к заемщикам минимальные. Заявка рассматривается в течение 1 дня, получить деньги на руки можно в день обращения.
  • Кредитная история не имеет значения. Займы выдаются даже при наличии открытых просрочек.
  • Условия кредитования гибкие. Компании заинтересованы в одобрении заявки, часто идут на уступки, предлагая клиентам максимально выгодные условия.
  • Срок кредита может достигать 20-30 лет. При этом клиенту не обязательно иметь постоянное место работы, быть официально трудоустроенным.

Наша компания «БИК-Финанс» всегда готова помочь, когда срочно необходимы средства, а на решение вопросов в банке не хватает времени или пакет документов неполный. Мы поможем оформить ипотечный кредит, займ под залог авто, недвижимости или на время продажи. Если у Вас долговые обязательства перед другими кредиторами, стоит воспользоваться нашей программой рефинансирования.

Взяв крупную сумму на длительный срок, под небольшие проценты, Вы останетесь полноценным владельцем имущества. Полученные средства сможете потратить на учебу, ремонт, покупку жилья, причем без целевого подтверждения. Обращайтесь, всего один звонок и Вы получите достаточную сумму для решения любых финансовых вопросов.

Смотреть полностьюСвернутьИсточник: http://bfcredit.ru/nashi-uslugi/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости: условия банков Москвы в 2018 году

Банк Москвы

Рейтинги банка

По надежностиПользователейПо кредитамПо вкладамПо активам
4 место

по отзывам
6 место
322 761 427 тыс. руб.
7 место
0 тыс. руб.
4 место
689 239 853 тыс. руб.

Чтобы узнать точную ставку и условия по кредиту, пожалуйста, выберите свой Город

Кредит под залог имеющегося жилья

Процентные ставки и условия получения ипотеки от Банка Москвы в рублях, долларах или евро на сумму от 170 000 руб., с минимальной ставкой от 10.2% годовых на срок до 25 лет. Схема погашения — аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями).

Мнение клиентов Банка Москвы и экспертов Capitaloff о достоинствах и недостатках ипотеки - Кредит под залог имеющегося жилья:

  • Есть штрафы за просрочку платежа
  • Необходим залог
  • Нет обязательного страхования
  • Нет комиссий
  • Рассмотрение заявки до 5 дней
  • Низкая процентная ставка

Сроки и ставки ипотеки

ВалютаМин. ставкаСумма кредитаМакс. срокМин. перв. взнос.
В рублях 12.75% 170 000 3‑25 лет10%
В долларах 10.2% 5 600 3‑25 лет10%
В евро 10.2% 4 250 3‑25 лет10%

Параметры ипотеки

Виды недвижимости, на которые выдается ипотечный кредит
квартиру, дом или дом (не сруб) кредит под залог имеющейся недвижимости или на вторичном рынке
Досрочное погашение
без комиссий.
Способы оплаты
ипотеки
офисы банка, банкоматы, платежные терминалы, безналичный платеж или перевод, отделения «Почты России»
Схема расчета кредита
аннуитетные платежи (равными долями)

Требования к заемщику

Регистрация
требуется
Ограчение на возраст для мужчин
от 21 года до 60 лет
Ограчение на возраст для женщин
от 21 года до 55 лет
Стаж на последнем месте работы
не менее 3 месяцев
Общий стаж работы
не менее 1 года

Документы о подтверждении дохода по форме НДФЛ не требуются.

Обеспечение ипотеки

Необходимость залога/поручителя
Залог имеющегося жилья

Страхование - Имущественное обязательно, лично и титульное — по желанию заемщика. При отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3%

Для сотрудников компаний, являющихся зарплатным или корпоративным клиентом Банка Москвы, процентная ставка может быть снижена на 0,65%. Для клиентов, привлеченных в банк компаниями-партнерами (агентствами недвижимости, кредитными брокерами), процентная ставка может быть снижена на 0,5%

  дата актуализации вклада 12 марта, 10:44

Похожие кредитные предложения от других банков

Программа "Реальные доходы" от ВТБ 24

ВалютаМин. ставкаСумма кредитаМакс. срокМин. перв. взнос.
В рублях 12.9% 150 000 до 50 лет10%
В долларах 11.95% 5 000 до 50 лет30%
В евро 11.95% 3 750 до 50 лет30%
Источник: http://www.capitaloff.ru/banki/bank-moskvy/ipoteka/credit-e331/

Официальный сайт Сбербанка России

  • Сумма:300 000 ? - 30 000 000 ?
    Форма выдачи:наличными / на карту
    Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ
    Подтверждение залога / поручительства:залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, паспорт супруга
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 3 месяцев
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Под залог+»
  • «Под залог имеющейся в собственности недвижимости»
    Сумма:500 000 ? - 30 000 000 ?
    Оформление:в отделениях банка
    Тип платежей:аннуитетные / DifferentialPayments
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ, выписка по счету
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, военный билет, копия трудовой книжки
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
    Общий стаж работы:от 1 года
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Под залог имеющейся в собственности недвижимости»
  • Сумма:300 000 ? - 3 000 000 ?
    Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ, справка из пенсионного фонда
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, СНИЛС
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Под залог недвижимости»
  • «Нецелевой под залог недвижимости»
    Сумма:500 000 ? - 10 000 000 ?
    Форма выдачи:на счет / на карту
    Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ, справка из пенсионного фонда
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, документ о временной регистрации
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
    Общий стаж работы:от 1 года
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Нецелевой под залог недвижимости»
  • Паспорт РФ + 7 документов
    Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, документ о временной регистрации, свидетельство о браке, военный билет, копия трудовой книжки
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Деньги под залог»
  • Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2?НДФЛ
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости
    Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 3 месяцев
    Общий стаж работы:от 1 года
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Под залог недвижимости»
  • Сумма:500 000 ? - 3 000 000 ?
    Форма выдачи:наличными / на счет
    Оформление:в отделениях банка
    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2?НДФЛ
    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог, требуется поручитель, залог имеющейся недвижимости, залог имеющегося ТС
    Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, СНИЛС
    Доход:наличие постоянного дохода
    Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
    место по кредитам физ. лицам
    Рассчитать кредит «Потребительский»
Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/moskva/
Возможно вас заинтересует