Категории

Молодая семья хотела купить однокомнатную квартиру стоимостью

Деньги на жилье для молодой семьи

стоимость 1 квартиры

Об увеличении полезной жилплощади мечтает, пожалуй, каждая молодая семья. Когда детей становится больше, членам семьи уже тесно на 33-х квадратных метрах. Отдыхать, играть, делать уроки и встречать гостей в одной единственной комнате с каждым годом становится все труднее.

В данной статье мы рассмотрим, во сколько обойдется супругам расширение домашнего пространства, какие варианты предлагает рынок на сегодняшний день, и какой способ решения вопроса будет наиболее выгодным. Представим, что молодая семья хочет переехать из однокомнатной квартиры стоимостью в 10 млн тенге в трехкомнатную по цене 20 млн тенге. Это усредненные цифры, актуальные для любого города Казахстана.

Безусловно, что описанные ниже механизмы и приведенные цифры обобщены и не учитывают огромное количество нюансов, индивидуальных для каждого отдельного случая. Однако полученные расчеты могут сориентировать супругов и помочь принять подходящее для них решение.

Программа «Молодая семья»: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>

1. Продать однокомнатную квартиру и взять ипотеку на «трешку»

Допустим, что у нашей семьи нет никаких сбережений, но есть большое желание купить трехкомнатную квартиру, которая стоит в два раза дороже имеющейся «однушки». У супругов хорошая кредитная история, регулярный подтверждаемый доход, а также имеется созаемщик, который при недостаточном совокупном доходе сможет стать «вторым пилотом» банковского займа.

Ипотека в коммерческом банке

Изучив предложения по ипотеке от коммерческих банков, приходим к выводу, что одной из самых доступных программ является ипотека от Сбербанка. Процентная ставка здесь начинается от 13,6%, годовая эффективная ставка — от 16,1%.

Возможно, что созаемщик супругам не потребуется, так как в условиях кредитования банка указывается, что при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости банк может рассмотреть кредитную заявку по программе с упрощенным финансовым анализом дохода. Если семья продаст свою квартиру за 10 млн тенге, то этого как раз хватит для оформления ипотеки на трехкомнатную за 20 млн.

Таблица 1. Расчет по ипотеке на покупку квартиры стоимостью 20 млн тенге в коммерческом банке

Сумма кредита

10 000 000 тг

Срок ипотеки

15 лет

ГЭСВ

15,1%

Первоначальный взнос (50%)

10 000 000 тг

Комиссии

2,7% от суммы займа

Ежемесячный взнос (аннуитет)

140 000 тг

Переплата

15 000 000 тг

Срок займа может быть сокращен, к примеру, до 10 лет, и переплата по займу могла быть и меньше. Но в этом случае ежемесячный платеж может быть неподъемным для молодой семьи.

Что ожидать казахстанцам от новой программы «Нурлы жер»? >>>

Ипотека в Жилстройсбербанке

Учитывая то, что у наших супругов есть 50-процентный первоначальный взнос, они могут оформить заем в Жилстройсбербанке. Допустим, что у них никогда не было сбережений в данном банке. Для таких клиентов выдается промежуточный жилищный заем.

Таблица 2. Расчет по ипотеке за покупку квартиры стоимостью 20 млн тенге в Жилстройсбербанке

Стоимость квартиры

20 000 000*

Тарифная программа «Бастау»

Ежемесячный платеж первые 3 года (под 8,5%)

141 666

Переплата за 3 года

5 099 976

Погашение остальные 6 лет (под 5% годовых + основной долг)

160 000

Переплата за 6 лет

1 520 000

Общая переплата

6 619 976

Тарифная программа «?ркен»

Ежемесячный платеж первые 5,5 лет (под 8,5%)

141 666

Переплата за 5,5 лет

9 349 956

Погашение остальные 10 лет (под 4,5% годовых + основной долг)

100 000

Переплата за 10 лет

2 000 000

Общая переплата

11  349 956

*Все расчеты в тенге

Стоит отметить, что согласно последним изменениям, для того чтобы получить в ЖССБ промежуточный жилищный заем не нужно как раньше ждать пока ваш первоначальный взнос пролежит на депозите 2,5-3 месяца. Заем выдается в сжатые сроки.

Как молодым семьям получить жилье по программе в Казахстане в 2017 году? >>>

2. Сдавать «однушку» и взять ипотеку на «трешку»

А теперь рассмотрим способ расширения, при котором семья не хочет терять свою однокомнатную квартиру, а будет ее сдавать в аренду и направлять полученные средства на погашение ипотечного займа. Условимся, что доход от аренды будет приносить ежемесячно по 50 000 тг.

На сегодняшний день банки второго уровня идут навстречу заемщикам и выдают займы без первоначального взноса, если у клиента уже имеется недвижимость на праве собственности. При этом процентная ставка не меняется.

Таблица 3. Расчет по ипотеке на покупку квартиры стоимостью 20 млн тенге в коммерческом банке без первоначального взноса

Сумма займа

20 000 000 тг

Срок займа

15 лет

Ставка вознаграждения

15,1%

Первоначальный взнос

0 тг

Комиссии

2,7% от суммы займа

Ежемесячный взнос (аннуитет)

281 000 тг

Переплата

30 000 000 тг

При такой сумме ежемесячного платежа даже сдача в аренду имеющейся квартиры, увы, не поможет супругам погашать ипотеку.

Таблица 4. Сравнение покупки 3-комнатной квартиры двумя способами

Если продавать 1-комнатную квартиру

Ипотека в коммерческом банке

Ипотека в ЖССБ

Ежемесячный платеж

140 тыс.

Ежемесячный платеж первые 3 года

141 тыс.

Ежемесячный платеж последующие 6 лет

160 тыс.

Переплата

15 млн

Переплата

6,6 млн

Если сдавать ее в аренду

Ипотека в коммерческом банке

Ипотека в Жилстройсбербанке

Ежемесячный платеж

281 тыс. тг

Без первоначального взноса не выдается

Доход от аренды

50 тыс.

Переплата

30 млн

3. Купить квартиру по госпрограмме

«Я многодетная мать с 5 детьми: 3 девочки и 2 мальчика. Мы живем в 2-комнатной квартире площадью 48 квадратных метров. Квартира ипотечная. Положено ли нам расширение квартиры, так как разнополые дети?»

«Я получила по госпрограмме 1-комнатную квартиру площадью 34 кв.м. Я вдова с 3 детьми. По закону на каждого члена семьи положено по 15 кв.м. А значит, на нас четверых должно быть 60 кв.м. Я могу рассчитывать на расширение?»

Подобные вопросы регулярно приходят в популярную на портале kn.kz рубрику «Вопросы и ответы». На что в ответах на запросы портала операторы госпрограммы отвечают: в рамках Программы развития регионов до 2020 года у претендента не должно было быть жилья на праве собственности на территории Казахстана, в частности по линии Жилстройсбербанка и Казахстанской ипотечной компании. По линии Фонда недвижимости «Самрук-Казына» разрешается иметь жилье, но в другом регионе страны.

Так что по линии распределения жилья от местных исполнительных органов нельзя будет рассчитывать на расширение. Это направление предусматривает квартиры лишь для тех, у кого совсем нет никакой недвижимости. То есть при наличии права собственности гражданин даже не сможет встать в очередь на жилье в акимате.

Однако на сегодняшний день государство предлагает другие способы расширения. Так в рамках программы «Нурлы жол», которая стартовала в Казахстане в 2015 году, по линии АО «Байтерек девелопмент» нет требования об отсутствии жилья. Единственно, чему должны соответствовать участники, это:

  • иметь гражданство Республики Казахстан;
  • участники, претендующие на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, должны иметь постоянную регистрацию в течение последних 2 лет в данных городах.

АО «Байтерек девелопмент» будет реализовывать квартиры только для вкладчиков АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков. При этом клиентам предоставляется возможность проголосовать за какой-либо объект.

Голосование по программе «Нурлы жол» проводится по аналогии формирования пула покупателей. После окончания приема заявлений автоматически производится расчёт баллов. Если набирается достаточное количество покупателей, то объект считается согласованным и строительство продолжается. Как только дом будет построен, нужно подтвердить свою платёжеспособность.

Вкладчики банка смогут получить займы при наличии минимального размера накоплений в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения составит 5% годовых.

Стоимость квартир будет составлять не более 200 000 тг/кв.м в Астане, Алматы, Актау, Атырау и не более 180 000 тг/кв.м в других регионах. Так 3-комнатная квартира площадью 80 кв.м обойдется в 14-16 млн тг.

Наша семья может продать свою «однушку» и внести первоначальный взнос в размере 4-5 млн тенге для покупки квартиры в новостройке по госпрограмме. Оставшиеся деньги внести на депозит, доход от которого поможет делать платежи по ипотеке. 

Данный способ расширения жилплощади является наиболее выгодным для молодой семьи. Остается только попасть в пул покупателей. По информации Министерства национальной экономики, по «Нурлы жол» на 2016-2017 годы по линии «Байтерек девелопмент» планируется строительство 324,1 тысячи кв.м. жилья, что составит 5,4 тысячи квартир по всему Казахстану.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8302/

3 способа купить квартиру большей площади для молодой семьи

-->
Молодая семья хотела купить однокомнатную квартиру стоимостью 1 млн р.
Молодая семья хотела купить однокомнатную квартиру стоимостью 1 млн р., но располагала только половиной необходимой суммы. Семья приняла решение воспользоваться банковским займом и оформила кредит на сумму 500 тыс. р. на 3 года под 20% годовых. Подсчитайте, какую сумму семье придётся вернуть банку через 3 года.
Категория: Обществознание | Добавил: buzz (18.04.2017)
Просмотров: 1257 | Ответы: 1 | Рейтинг: 5.0/1
0 Oleg74
18.04.2017 оставил(а) комментарий:
20% от 500тыс руб - 100 тыс руб ( 500*20% / 100% = 100 )

100 тыс р * 3 года = 300 тыс руб составляет переплата по банковской процентной ставке

300тыс р + 500 тыс р =800 тыс руб они вернут в течении трех лет по займу в 500 тыс руб на 3 года под 20% годовых.


Источник: http://ingvarr.net.ru/otvet/71-1-0-12012

Практикум: как правильно обменять вторичную квартиру на новостройку

Нюансы программы «Молодая семья»: можно ли купить жилье у родственников

Программа «Молодая семья» предлагает супругам улучшить жилищные условия, при этом неважно, есть у них дети или нет. Проектом предусмотрены некоторые ограничения для претендентов и предоставляемого жилья. Участников программы часто интересует вопрос: можно ли купить жилье у родственников по программе «Молодая семья».

Общие правила программы «Молодая семья»

Содержание

Принять участие в госпрограмме могут все молодые пары, располагающие собственными денежными ресурсами, проживающие на территории РФ, обеспеченные жилищем меньше установленных нормативов или не обеспеченные совсем.

В первую очередь в список включаются участники, ранее зарегистрированные в проекте, давно стоящие в очереди на улучшение условий проживания, внесенные в списки до 01.03.2005г. и многодетные супруги (больше трех детей). Проект предоставляет дотацию 30-40% от усредненной стоимости приобретаемого помещения.

Кто имеет право участвовать в программе

Основной критерий участия в программе – необходимость в улучшении жилищных условий при ограниченных возможностях на приобретение собственного жилья.

Супруги должны состоять в официальном браке, быть гражданами РФ, постоянно проживать в одном из ее регионов. Участвовать в проекте могут полные семьи независимо от наличия детей, а также неполные, содержащие одного ребенка или несколько.

Требования к заемщикам

Участники программы должны удовлетворять следующим условиям:

  • возраст пары или одинокого родителя с ребенком не старше 35 лет;
  • официальное трудоустройство, подтвержденное трудовой книжкой;
  • дополнительные доходы или накопления;
  • семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
  • нынешнее жилище супругов с детьми признано аварийным или недотягивающим до минимальных норм площади на одно лицо.

Требования к недвижимости

Условия соответствия предъявляются не только к участникам, но и к выбираемой ими недвижимости:

  • Квартира или дом не могут быть меньше нормы, определенной по количеству квадратных метров на одного человека.
  • В 2017 году к требованиям по площади прибавился запрет на приобретение вторичного жилья. В рамках проекта можно купить жилье только в новострое или возвести частный дом.

Порядок оформления ипотеки в 2018 году

Перед тем, как начать оформление ипотечного договора в выбранном банке, семья должна получить утвердительное решение об участии в программе и дождаться своей очереди. Выделяемой в рамках проекта субсидией можно будет воспользоваться для погашения первого взноса. Естественно, до начала выплат должен быть выбран объект покупки. До 2017 года супруги не исключали вариант купить дом у родителей по программе «Молодая семья». Но с введением запрета на приобретение вторички участникам придется искать жилье в новом доме или возводить его самостоятельно.

Необходимые документы

Для постановки в очередь на получение субсидии:

  • заявление;
  • паспорта супругов;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие отсутствие жилья или его аварийное состояние;
  • справки о платежеспособности пары;
  • количественный состав;
  • справки о месте проживания за последние 5-7 лет.

Для оформления ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • паспорта, свидетельства о браке и рождении детей;
  • справки о доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • сертификат на право получения субсидии.

Куда обращаться

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в местный отдел соцзащиты с заявлением и пакетом документов. После положительного рассмотрения вопроса претенденты зачисляются в списки на получение субсидии. На руки выдается сертификат, подтверждающий такое право.

Этот сертификат заявители предъявляют в выбранный банк, где на одного из супругов открывается счет, с ним же заключается ипотечное соглашение на приобретение квартиры. Исходя из суммы субсидии и предоставленных документов, банк рассчитает сумму кредита.

Если субсидии не хватит на покрытие взноса, а у супругов двое или более детей, недостаток средств можно дополнить материнским капиталом.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для молодых семей

При согласовании ипотеки могут возникнуть дополнительные расходы:

  1. Банковская страховка. Нужно внимательно читать договор и отказываться от неактуальных видов страхования.
  2. Оплата независимой оценки приобретаемой квартиры. Иногда банки сами оценивают недвижимость.
  3. Нотариальное оформление документов.
  4. Также желательно заранее обговорить возможность досрочного погашения кредита.

«Молодая семья» и сделки между родственниками: быть или не быть?

Можно ли по программе «Молодая семья» купить квартиру у родителей, если они располагают дополнительной площадью и нуждаются в деньгах? Положительные моменты сделки налицо. Во-первых, часто такое жилье существенно дешевле. Во-вторых, при покупке у ближайших родственников деньги, что называется, остаются в семье, и общесемейный капитал пополняется за счет привлеченных от государства средств.

В федеральном законодательстве ничего не сказано по этому поводу, однако некоторые регионы прямо запрещали такое приобретение в рамках исполнения социальной программы. Поэтому молодой паре, имевшей на примете недорогое жилье, которое продавали родственники, необходимо было проконсультироваться у региональных ответственных лиц на предмет этого запрета.

После 2016 года многие социальные проекты по обеспечению жильем ввели запрет на покупку вторичного жилья, разрешив приобретение квартиры только в новостройке, причем с определением региональной администрацией места расположения строящегося дома. Таким образом, вопрос о покупке жилья у родственников отпал.

За какие действия предусмотрена уголовная ответственность при оформлении сделки

Если субсидия была выделена до 2017 года, ответ на вопрос – можно ли купить квартиру у родственников по программе «Молодая семья»? – в некоторых регионах был положительным. Сегодня в случае обнаружения притворных сделок с родственниками для обналичивания средств и вливания их в семью, участники лишатся права на денежную помощь. Лица, ответственные за совершение недобросовестной сделки, будут привлечены к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

  1. Постановление Правительства РФ от 25 августа 2015г. № 889 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 гг.».
  2. Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
  3. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».
  4. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
  5. Жилищный кодекс РФ от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ.
  6. Федеральный закон от 11 ноября 2003г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
  7. Федеральный закон от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  8. Федеральный закон от 21 июля 1997г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Скачать образец заявления на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома

Скачать образец заявления на включение в целевую программу «Жилье для молодой семьи».

Источник: https://posobie.net/subsidii/mozhno-li-kupit-zhile-dom-kvartiru-u-rodstvennikov-roditelej-po-programme-molodaya-semya.html
Возможно вас заинтересует