Категории

Страховка квартиры сумма

Страхование квартир и частных домов - самое время! Рассказывает РОСГОССТРАХ

Страхование квартиры

Страхование жилья (квартиры, дома и дачи) — инструкция как застраховать квартиру или загородный дом от пожара и затопления + ТОП-7 компаний где купить страховку выгодно

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «RichPro.ru». Сегодня речь пойдет о страховании жилья, а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.

Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.

В данной публикации вы узнаете:

  • Для чего нужно страховать жильё;
  • Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
  • Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.

Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.

Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.

Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске

1. Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Например:

Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования

К оглавлению^

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные видыи условиястраховки.  Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:

1) Конструктивные элементы

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

К ним относится:

  • Крыша, стены, фундамент.
  • Перегородки, перемычки, стройки.
  • Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции, дверные полотна, встроенную мебель, половое покрытие, отделку стен и потолка.

В составе инженерного оборудования — газопровод, отопление, водопровод, канализация, электрические сети.

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

3) Домашнее имущество

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

4) Гражданская ответственность

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба.  При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Например:

Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно.

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно.

5) Титульное страхование

Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в этой статье.

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной» сделки, при заключении ипотечного договора.

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.

Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий, ведущих к недействительности договора страхования:

  • Незаконность договора купли-продажи.
  • При совершении сделки неправомочным продавцом.
  • Мошеннический характер сделки.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры. Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полногопогашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — «Что такое ипотечный кредит», где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб., максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год.

3. Стоимость страхования дома (дачи) -  5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома

К оглавлению^

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

1) Объем застрахованных рисков

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

2) Как эксплуатируется жилище

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков

К оглавлению^

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Полезно знать!

В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.

Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.

Шаг №1. Анализ страховых компаний

Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.

Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичноговозмещения застрахованных рисков.

Главные критерии выбора страхового агентства:

  • Общий стаж работы на финансовом рынке.
  • Рейтинг компании в крупных агентствах.
  • Платежеспособность и стабильность организации.
  • Экономически обоснованные тарифы.
  • Наличие специальных программ.
  • Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.

Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.

Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:

НаименованиеПоказатели
1.Стаж работыЛучше выбирать организацию, которая находится на финансовом рынке не менее 5-6 лет.
2.РейтингСуществуют специальные агентства, предоставляющие объективный рейтинг всех страховых компаний по видам страхования, собранным премиям, выплатам
3.Наличие представительств, филиальной сетиЧем больше сеть компании, тем стабильнее ее финансовое положение.
4.ПлатежеспособностьНаличие гарантийного фонда, суммы выплат по страховым случаям. Эти данные представлены на официальных сайтах компаний.
5.Наличие специальных программ, акцийЧем больше разнообразие предлагаемых услуг, тем выше статус компании, ее надежность. Сезонные акции помогут снизить стоимость услуги почти вдвое.
6.ОтзывыТематические форумы могут дать представление об организации от конкретных клиентов. Важноучесть наличие положительных и отрицательных мнений.

Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.

Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».

Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.

Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.

Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию

В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов:

  • Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
  • Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
  • Технические паспорта на недвижимость;
  • Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
  • При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.

Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.

Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом

Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.

Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой.

Шаг №5. Заключение договора

Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.

Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.

5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи)

К оглавлению^

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями

К оглавлению^

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Согласно рейтингу агентства «Эксперт РА»  лучшими компаниями для страхования жилья, имеющими рейтинг «А++», являются:

НаименованиеКол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1.Росгосстрах3000
2.ВСК840
3.РЕСО-гарантия800
4.Альфа- страхование300
5.Ингосстрах182
6.Макс88

+ услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

2) Страховой дом ВСК

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

4) Альфа-страхование

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Популярные программы:

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома»


Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.

7. Как сэкономить на страховании жилья  - ТОП-5 советов

К оглавлению^

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:

Совет 1. Страхование по индивидуальным программам

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Совет 2. Защищаем собственное жилье

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Совет 3. Выбор рисков

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи

К оглавлению^

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Ошибка 1. Высокая стоимость полиса

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.

Рекомендуем прочитать статью про инвестиции в недвижимость, где подробно описали плюсы и минусы инвестирования в недвижимость.

Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.

Многие компании предлагают различные виды программ:

  • Экономичные.
  • Оптимальные.
  • Максимальные.

Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи

Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.

Полезно знать!

При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.

Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий

Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.

Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.

Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок

Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.

Основными рисками выступают:

  • Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
  • Землетрясения, наводнения, оползни.
  • Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
  • Падение летательных аппаратов.
  • Противозаконные действия.

Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок. По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.

Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара

Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100%.

Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет. Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.

Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно

Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно.

Например, нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.

Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья

К оглавлению^

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Титул– это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Основные шаги, которые надо предпринять:

Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)

При возможности спасти и сохранить застрахованное имущество, чтобы не ухудшить его состояние.

Шаг 2. Уведомить экстренные службы

Срочно позвонить в экстренные службы:

  • Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
  • При пожаре – 01, 101.
  • При взрыве бытового газа – 04, 104.
  • При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
  • При стихийных бедствиях – в МЧС.
  • При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
  • Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
  • При необходимости в скорую помощь – 03, 103.

Шаг 3. Обратиться в страховую компанию

В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.

Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба

Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).

Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.


Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.

Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?

Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.

От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски

Основными рисками, которые страхуют компании, являются:

  1. Пожар;
  2. Взрыв;
  3. Затопление;
  4. Удар молнии;
  5. Разрушение;
  6. Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
  7. Кража, грабеж, разбой;
  8. Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
  9. Террористический акт;
  10. Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
  11. Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.

Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.

Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски, куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.

Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?

Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей. Самым дешевым называется «Коробочный продукт».  Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.

Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен.

Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.

При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет :

  • Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
  • Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.

Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:

Минимальная стоимость годового полиса (тыс. руб.)22,32,93,85,9
Отделка (500 тыс. руб)+++++
Несущие конструкции (300 тыс.руб)++++
Гражданская ответственность (300 тыс.руб)+

10. Заключение + видео по теме

К оглавлению^

Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про страхование загородного дома (дачи) —

Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.

Вопросы к читателям

Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?

Уважаемые читатели сайта «РичПро.ру», если у вас остались вопросы по страхованию квартиры, дома или другой жилой недвижимости или вы хотите поделиться своим мнением и личным опытом, то оставляйте свои комментарии ниже!

Источник: https://richpro.ru/strahovanie/strahovanie-zhilja-kvartiry-doma-dachi-kak-zastrahovat-ot-pozhara-i-zatoplenija-instrukcija.html

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

На территории Российской Федерации, каждый собственник самостоятельно решает вопрос о том, целесообразно ли страховать собственное жилье, которое является купленным — то есть не в кредит, ипотеку и не является предметом залога в банке. В то время, когда граждан, которые сами хотят застраховать свое жилое имущество — это редкость. И по некоторым источникам, процентное соотношение таких пользователей составляет всего лишь 22 процента.

Классическое страхование квартиры

При данном варианте страхования, на объект выезжает агент страховой компании непосредственно на квартиру. Это способно привести ее полноценный осмотр, а также максимально точно сможет определить стоимость страховки. Естественно, чем выше она будет оценена, тем значительнее будут еще и стандартные ежемесячные платежи.

Среди самых главных преимуществ классического страхования следует отметить:

  1. Возможность подбора всевозможных страховых рисков, достаточно гибкая регулировка условий по предоставлению выплат.
  2. По выплатам нет никаких ограничений.
  3. Максимальные размеры по страховке неограничены.
  4. Не нужно хранить огромное количество документов — необходимы только полис, а также документами на владение квартирой. Это обуславливается тем, что жилплощадь была описана ответственным работником, после чего оценена.

К самому главному и в то же время единственному минусу являются затраты, поскольку на дом необходимо будет нужно вызвать оценщика на дом, подождать, когда он осуществит полную оценку, опишет имущество, необходимо будет ряд определенных дополнительных документов, правда данные неудобства также сразу окупаются, когда сама квартира очень дорогая.

Стандартное страхование квартиры

Стандартное страхование квартиры отличается простотой и скоростью оформления. Тем более, следует учитывать, что на данный момент, данный способ является одним из наиболее комфортных, так как отличается доступностью и оперативностью. В принципе, данный тип отличается еще и простой, тем более что времени занимает довольно-таки мало. При этом, следует учитывать, что обращаться нужно только к опытным специалистам и в официальные компании, в которых работают только опытные и высококвалифицированные сотрудники.

Что может быть застраховано по договору страхования квартир

Исходя из договора по имущественному страхованию страховые компании также обязуется заранее предусмотренному по договору официальную плату по наступлению страховых случаев также страховое официальное возмещение самому страхователю в рамках заранее оговоренной суммы по договору. Благодаря этому, сам страховщик сможет возместить все убытки в официально задекларированном имуществе. Тут важно помнить, что возможно заключить договор-страховку как в пользу выгод потребителя, но еще и по отношению других страхователей (прописано в п. 1 ГК РФ ст. 929).

Кто и как оценит квартиру и находящееся в ней имущество

Сейчас, многочисленные страховщики также предлагают полноценное страхование квартир, общую отделку помещений, а также движимого имущества на настоящую рыночную цену. В случае если вы обладаете документами, которые подтверждают общую стоимость на квартиры, осуществленного в ней ремонта (общей отделки внутри помещения), и располагающихся внутри квартиры мебели, бытовой техники, а также прочих вещей, тогда страховщик при определении страховых случаев будет учитывать существующие текущие затраты.

Правда при всем этом, когда бытовая техника, мебель, а также прочее движимое имущество применяется вами уже на протяжении нескольких лет, страховщики, как ожидается будет учитываться еще и износ самого имущества, то есть, будет снижать суммарную его цену по отношению с первостепенной.

В случае если человек не в состоянии в документальном виде подтвердить общую стоимость на имущество, тогда страховщики будут обязательно исходить прежде всего от того,сколько именно сейчас стоит подобное имущество.

Таким образом, при определении цены «коробки» на квартиру, обязательно будет учитывать основные материалы, среди которых учет самого материала, возведен дом, какой именно он серии, когда именно был возведен, еще и площадь самой квартиры. Суммарная стоимость каждой квартиры определена будет умножением общей цены на один квадратный метр в различных домах аналогичного вида площади квартиры.

Точно таким же образом должна будет определена цена на отделку помещения, в подобной ситуации, когда у вас в наличии не имеется документов и справок, которые подтверждают ее суммарную стоимость. Изначально, страховщики смогут определить цену одного м2. отделки с учетом про качество покрытия напольного покрытия, потолков и стен, после чего помножит общую площадь самого помещения.

Если же у вас просто не имеется чеков на бытовую технику и мебель и так далее, тогда их суммарная стоимость будет определена с учетом того, когда она была приобретена и изготовлена.

От каких неприятностей можно застраховать квартиру

«Ассортимент» так называемых возможных рисков, тогда имеются неприятности в случае, когда наступает срок приобретения страховых полисов, в большинстве случаев у многих страховщиков одинаков.

Страховщики возмещают материальные утраты владельцев квартир при:

  • взрывов газа, применяемого для всевозможных бытовых целей;
  • пожара;
  • падения деревьев, всевозможных летательных аппаратов;
  • всевозможных стихийных действий;
  • повреждениями имущества хулиганами, грабежей, кражи и грабежа со взломом;
  • от затопления жилого имущества водой.

Чаще всего, сами страховщики страхование предлагают абсолютно любого имущества от самых разнообразных рисков.

Проще говоря, владельцы квартиры коробку не в состоянии застраховать, лишь в случае взрыва или пожара, общую отделку помещения лишь при заливе и движимое имущество лишь в случае, затопления и при краже.

Где застраховать квартиру

Застраховать квартиру возможно в самых разнообразных специализированных страховых компаниях. Их настолько много, что иногда бывает трудно сделать правильный выбор. Но нужно обращаться лишь в проверенные и организации.

Как застраховать квартиру

Для этого необходимо обратиться в специализированную компанию и собрать список соответствующих документов, которые требуются для страховки. На это уходит всего несколько дней, тем более что достаточно просто и не энергозатратно.

Сколько стоит страхование квартиры

У каждой страховой компании свои расценки на страхование квартиры. Но самое главное — это то, что на данный момент, все зависит от общей оценочной стоимости самой квартиры и всего, что в ней имеется, от года постройки, ввода дома в эксплуатации.

Как застраховать квартиру от пожара

Страхование квартиры от пожаров — это один из самых популярных и распространенных видов страхования. Тем более, следует обратить свое внимание на тот фактор, что сейчас абсолютно каждый может себе позволить оформление. Тем более, важно обратить свое внимание на то, что сейчас страхование данного типа является наиболее востребованным среди граждан России и активно страхуется компаниями-страховщиками.

Страхование ипотечной квартиры

Вообще, страхование квартиры, которая находится в ипотеке — это весьма популярно, так как данная сделка выгодна для всех — и для компании, и для хозяина квартиры (выгодополучателя) и самого банка.

Сколько стоит «кредитное» страхование

Цена на страхование квартир, находящихся в кредите в несколько раз ниже, чем страховка аналогичной квартиры, которая была куплена за реальные денежные средства самого заказчика.

Важные особенности договора страхования квартиры

Вообще, важно обязательно учитывать тот фактор, что документы обязательно нужно тщательно перечитывать и количество страховых случаев.

Что выбрать, или преимущества и недостатки «классического» и «стандартного» полисов? Здесь необходимо решать самому владельцу квартиры. Каждая из них по-своему особенная и имеет целый ряд особенностей.

Как страховая компания возместит ущерб? Каждая страхования организация возвещает ущерб по-своему. Способы возмещения ущерба оговариваются заранее и описаны в договоре. При этом важно обратить свое внимание на тот фактор, что общее качество находится на самом высоком уровне.

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Источник: http://prostopozvonite.com/realty/document/strahovka.html

Стоимость страхования квартиры

Страхование имущества при ипотеке – обязательное требование российского законодательства. Сумма страховки существенно повышает расходы заемщика, но при наступлении страхового случая именно полис гарантирует цивилизованное разрешение ситуации.

Общие понятия

Ипотечное страхование в РФ пользуется большой популярностью. Благодаря целевому кредитованию ежегодно сотни российских семей становятся обладателями собственной жилой площади, в основном, квартир.

 

При этом срок ипотечного кредитования довольно большой, составляет в среднем 20 лет, тогда как максимальное время обслуживание ипотечного кредита – 30 лет.

За такое долгое время может произойти всякое, включая порчу залогового имущества. Банк должен быть уверен в гарантии возврата своих денег, отсюда и обязательное страхование имущества.

Однако на самом деле существует возможность страхования трех основных видов риска:

ПоказателиОписание
Залоговой квартирыобязательно
Здоровья и жизни заемщикадобровольно
Его титула, то есть права на имуществодобровольно

 

Банк может настаивать на приобретении страхового полиса не только на квартиру, но и на жизнь заемщика, предлагая взамен понизить ставку по обслуживанию кредита на один процент. В этом случае может быть куплен комплексный страховой продукт.

 

В целом функции ипотечного страхования имеют следующую направленность:

ПоказателиОписание
Распределение рисковмежду банком и страховой компанией
Защита банка от невозврата своих денеги неисполнения заемщиком обязательств перед кредитной организацией
Снижение процентной ставкипо целевому кредиту
Защита интересов заемщикав случае его дефолта
Предоставление заемщику более выгодных для него условий кредитования

 

Независимо от того, будет ли застрахована жизнь заемщика, он обязан приобрести страховой полис для обеспечения финансовой защиты ипотечного жилья.

Что это такое

Сумма кредита, выдаваемого банком для приобретения собственной жилой недвижимости, очень большая.

Банку нужны гарантии сохранность купленной квартиры и ее ликвидности, чтобы в случае необходимости можно было продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги.

На протяжении всего срока обслуживания кредитной линии заемщик обязан своевременно погашать ежемесячные платежи.

Если возможности для этого у него больше нет, банк продаст жилье. Однако если по какой-либо причине квартира пострадала физически, сумма для восстановления жилища обязана будет предоставить страховая компания.

Залоговая собственность страхуется от следующих основных видов рисков:

  • затопление;
  • взрыв или пожар;
  • умышленная порча третьими лицами;
  • последствия грабежа, разбоя;
  • стихийные силы природы;
  • аварии коммуникационных систем.

Есть дополнительные риски, которые вводятся в список страховых случаев некоторыми страховыми компаниями с целью расширить стандартный перечень возможных проблем с жилищем и тем самым привлечь большее количество страхователей:

ПоказателиОписание
Повреждение квартирыв результате падения летательного аппарата, дерева, строительного механизма
Наезд транспортного средства
Ущербкоторый заемщик нанес имуществу соседей в процессе ремонта
Различные поломкии разрушения

 

Ипотечное кредитование в плане страхования титула защищает заемщика и банки от риска прекращения права на владение жилищем.

Такой вариант развития событий возможен в том случае, если сделка купли-продажи была совершенна незаконно, то есть по принуждению, с нарушением права подписи документов, участием несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

 

Однако такой вид страхования не относится к обязательным, обычно включается в комплексную страховку вместе с личным страхованием и страхованием недвижимости.

Кем проводится процедура

Процедуры страхования недвижимости проводится либо непосредственно в банке, либо на территории аккредитованной страховой компании.

Первый вариант допустим, если в офисе банковского учреждения действует представительство компании-страховщика. В данном случае документы будут оформлены очень быстро и по упрощенной схеме.

Вопрос об аккредитации страховой компании в банке не случаен. Дело в том, что у каждого банка есть свой список партнерских страховых компаний.

Полисы от страховщиков вне утвержденного списка могут не быть приняты к зачету, несмотря на то, что законодательство разрешает заемщику выбирать любую компанию самостоятельно.

При обращении к страховщику заемщик обязан подготовить обширный список документов:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность (водительские права).
  4. Мужчинам – военный билет или приписное свидетельство.
  5. Анкета заемщика.
  6. Заявление заемщика.
  7. Аналогичные бумаги от созаемщиков (если они есть).
  8. Регистрационное свидетельство о праве собственности на квартиру.
  9. Свежая выписка из реестра собственности ЕГРП (срок давности не более одного месяца).
  10. Техпаспорт на квартиру.
  11. Оценка квартиры.
  12. Справка из банка о сумме выданного ипотечного кредита.

 

Страховой полис выдается после первого платежа. Как правило, взимается сразу вся сумма, насчитанная за год.

Куда обращаться

На рынке страхования недвижимости работают несколько десятков надежных страховых компаний.

Полный список аккредитованных страховщиков выдается заемщику при оформлении ипотечного кредита. Некоторые банки публикуют его на собственных информационных ресурсах.

Так, Сбербанк, крупнейшее финансово-кредитное учреждение, имеет более 35-ти партнеров в области страхования ипотечной недвижимости.

Очевидно, что это обширный список. Заемщик может сравнить цены и условия, выбрать наиболее интересное и выгодное предложение.

Обратиться можно в одну из следующих страховых компаний:

  • СК Сбербанк Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Альфастрахование;
  • Абсолют Страхование;
  • МАКС;
  • Либерти Страхование;
  • Адонис;
  • Ренессанс Страхование;
  • Энергогарант и др.

Важно, чтобы страховщик был аккредитован тем банком, где заемщик оформляет кредит на квартиру. В противном случае может возникнуть ситуация, когда банк откажется зачесть полис.

Придется делать выбор — либо отказаться от кредита именно в этом банке, либо снова оплатить страховку в партнерской страховой компании.

Если банк согласиться принять к рассмотрению «чужой» страховой полис, ему придется потратить время на проверку документа, что скажется на скорости оформления документов.

Заемщик может воспользоваться любой программой страхования недвижимости, в том числе комплексной. Так, ВТБ предлагает клиентам застраховать недвижимость по комплексной программе, предлагая понижение процентной ставки на один пункт.

Комплексную программу при этом входит страхование жизни, трудоспособности, собственно квартиры, а также утраты права на ипотечное жилье в течение трех лет после заключения договора купли-продажи.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Стоимость страхования ипотечной квартиры зависит от многих факторов и условий, однако в среднем сумма, которую придется заплатить, редко превышает 1,5 процента от остатка задолженности перед банком.

Если первый платеж будет самым крупным, то все последующие постепенно будут снижаться вместе с уменьшением размера задолженности перед банком. Платится страховка раз в год и действует на протяжении оплаченного годового периода.

Страховой полис подлежит ежегодной пролонгации. Таким образом, страховка действует на протяжении всего период обслуживания кредитной линии.

Необходимые условия

Банк в качестве обязательного и одного из основных условий предоставления ипотечного кредита выставляет требование о страховании покупаемой недвижимости.

Несмотря на большое количество страховых компаний, работающих в одном сегменте, цена такой страховки и условия ее оформления во многом схожи.

Именно поэтому вопрос и том, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, где дешевле это сделать и куда обратиться чаще всего имеет примерно одинаковый ответ.

Заплатить за полис в среднем придется один процент от остатка задолженности перед банком.

Другой вопрос, что для каждого заемщика позиции страхования рассчитываются индивидуально.

Стоимость полиса может существенно снизиться или возрасти в зависимости от года постройки дома, технического состояния как здания, так и собственно жилого помещения, наличия или отсутствия отделки и др.

Многие заемщики делают одну и ту же ошибку, рассчитывая получить одобрение банка при помощи стандартной страховки, оформляемой работодателем по месту работы.

 

Однако рассчитывать на такой вариант решения проблемы не стоит:

ПоказателиОписание
Во-первых, страховка эта распространяется только на жизнь и здоровье заемщиканикакого отношения к страхованию жилплощади – основного предмета отношений между банком и клиентом данный документ не имеет
Во-вторых, в качестве зачета страхования риска для жизни заемщика такой полис учитывают единичные банкиотказ объясняется недостаточностью сумм и неудовлетворительностью условий действующего полиса ОМС по сравнению с полисом страхования жизни при ипотечном кредите

 

Основное условие банка при выдаче целевого займа – страхование залогового жилья. Именно это положение должно быть основным при оформлении страхового полиса. Сумма страховки индивидуальна.

Она определяется страховой компанией после анализа следующих факторов:

ПоказателиОписание
Рыночная стоимость квартиры
Сумма кредитавыделенного банком
Оставшаяся сумма задолженностиплюс десять процентов от нее
Полная сумма ипотечного кредитаплюс размер процентной ставки по его обслуживанию

 

При этом оценку квартиры должна произвести аккредитованная в банке контора либо индивидуальный оценщик с аккредитацией.

Оценка проводится с учетом реальной стоимости жилья в момент осмотра. На конечную сумму влияет степень износа, наличие коммуникаций в удовлетворительном состоянии.

Если возникает непредвиденная ситуация, то размер выплаты страховой компании не может превышать страховую сумму, которая год от года становится все меньше и меньше. Снижение происходит вместе с уменьшением задолженности перед банком.

Таким обозом, при наступлении страхового случая банк получит компенсацию ущерба в полном размере.

Существует возможность застраховать квартиру не на сумму остатка перед банком, а на полную стоимость. Если наступит страховой случай, такой вид страховки позволит получить всю сумму страхового возмещения на квартиру.

Установленные тарифы

В конечном итоге сумма выплаты заемщика по страхованию ипотечного кредита может существенно различаться, так как рассчитываться индивидуально на основании нескольких параметров.

В зависимости от состояния приобретаемой квартиры сумма может варьироваться от 0,2 процента до 1 процента от суммы, на которую застрахована жилплощадь.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке каждый год? Все зависит от суммы остатка и сроков полного погашения задолженности. Базовый тариф, как правило, составляет 0,1 процента от суммы годового страхования.

Страховщик учитывает следующие факторы:

  1. Страховая сумма.
  2. Сведение о заемщике.
  3. Сумма ипотечного целевого кредита.
  4. Срок ипотеки.
  5. Состояние квартиры.

Если график пролонгации страхового договора нарушен, платежи вносятся с нарушениями, то страховщик оставляет за собой право разрыва договора страхования недвижимости.

В данном случае страховая компания отправляет в банк уведомление о разрыве договора. Банк, в свою очередь, может потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности и закрытия ипотеки.

Размер страхового взноса можно довольно просто рассчитать при помощи онлайн-калькулятора. Такой инструмент есть на сайтах практически всех крупных страховых компаний.

Для получения примерного представления об установленных тарифах у специальную форму вносятся сведения:

  • о виде страхуемой недвижимости;
  • страховой сумме;
  • мужском или женском поле страхователя;
  • сумме кредита;
  • сроке погашения;
  • возрасте заемщика.

После внесения всех нужных сведений сервис рассчитает сумму первого годового взноса.

Пример расчета

Примером простейшего расчета суммы страховки по ипотечной недвижимости может стать следующая ситуация:

ПоказателиОписание
Займоформлен на 2 млн рублей
Средняя ставка по ипотекесоставляет 12 процентов
Собственных средств у заемщика1 млн рублей
Сумма ежемесячного платежасоставляет примерно 22 тыс. рублей

 

Если страховая компания назначила 1 процент от суммы займа, то стоимость страхового полиса за первый год обслуживания составит 20 тыс. рублей, что немногим меньше суммы ежемесячного платежа.

Спустя год, когда задолженность перед банком уменьшится, снизится и стоимость полиса страхования.

Чтобы посчитать сумму платежа по страховке, можно вместо онлайн-калькулятора использовать формулу:

Р (сумма страховки)=S (размер ипотечного займа)+С (ставка по обслуживанию кредита)*S

Останется подставить в формулу реальные сведения:

ПоказателиОписание
S1,5 млн рублей
С12 процентов, или 0,12 для использования в формуле
Страховой тариф0,5 процентов от суммы кредита

 

Сумма страховки равна 1 млн 680 рублей. чтобы посчитать выплату, нужно умножить эту сумму на страховой тариф и разделить на сто.

Размер страховой выплаты составит 8, 4 тыс. рублей.

Ежегодно эта сумма будет снижаться, так как постоянно будет уменьшаться и задолженность перед банком.

Кем оплачивается

Страховой полис на квартиру по ипотеке должен быть оформлен и оплачен всеми категориями заемщиков независимо от используемой программы ипотечного кредитования, ставки кредита, срока действия договора с банком, социального статуса заемщика.

Оплатить страховой полис должны следующие категории заемщиков:

ПоказателиОписание
Гражданские лицакупившие квартиру по обычной ипотеке
Военнослужащиевключенные в программу военной ипотеки
Работники бюджетной сферыособые категории социально незащищенных граждан (инвалиды, родители детей инвалидов, молодые семьи, молодые специалисты и пр.), оформившие ипотеку с господдержкой

 

Оплачивается страховка непосредственно в банке, после одобрения кредита, либо в офисе страховой компании.

При последующих оплатах страхователь должен действовать в соответствии с выданным ему графиком и по той схеме, которая согласована со страховщиком.

Видео: как правильно застраховать имущество

Особые нюансы

Крупные страховые компании – надежные партнеры банков, выдающих обычные ипотечные кредиты и работающие с государственными программами кредитования.

Они имеют не только стандартные страховые продукты, но и более развернутые программы страхования рисков, включающие все три основных риска при ипотеке: порчу или утрату недвижимости, титула и здоровья (жизни).

Важно учесть следующее:

ПоказателиОписание
При покупке комплексной программы каждая из позиций (рисков) обойдется дешевленежели при страховании каждого из рисков по отдельности
Более того, банк может предложить понижение процентной ставкипри условии, что заемщик купить комплексную трехчастную программу или отдельно оформит страхование жизни и здоровья
Такой вариант позволяет сэкономить деньги, реально сократив расходы на оформление страховкистоимость комбинированной программы составит примерно один процент от суммы задолженности перед банком
Чтобы снизить расходы по страховке ипотечной недвижимостиможно поменять страховую компанию и, соответственно, тариф. Кроме того, в некоторых случаях облегчить финансовое бремя помогает смена валюты, в которой взят кредит

 

При оформлении ипотечного кредита пренебречь страховкой на недвижимость нельзя. Данный документ – одно из непременных условий выдачи займа.

Просрочка или отказ от страхового полиса в дальнейшем может привести к преждевременному закрытию кредитной линии.

Чем регулируется

Обязательное страхование ипотечной недвижимости регламентировано Федеральным законом:

НомерОписание
№102«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Непосредственные шаги по страхованию ипотечного жилья, действия страховых компаний прописаны в Федеральном законе:

НомерОписание
№ 4015-1«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

 

Каждый заемщик, купивший квартиру в ипотеку, обязан застраховать ее. Тариф в среднем равен примерно одному проценту от страховой суммы за год.

Как правило, первый страховой взнос и месячный платеж по погашению займа примерно одинаковы.

2016-05-14

brakusmanager

Источник: http://brakexpert.ru/skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-pri-ipoteke.html
Другие записи: